Zahnzusatzversicherung sofort ohne Wartezeit: Anbieter im Vergleich

Was bedeutet Wartezeit bei der Zahnzusatzversicherung?

Wer eine Zahnzusatzversicherung abschliesst, kann in der Regel nicht sofort Leistungen in Anspruch nehmen. Die meisten Tarife sehen eine Wartezeit vor, waehrend der keine Erstattung erfolgt. Diese Wartezeit betraegt ueblicherweise acht Monate fuer Zahnersatz und Zahnbehandlung sowie drei Monate fuer Prophylaxe-Leistungen wie die professionelle Zahnreinigung. Der Grund ist einfach: Versicherungen wollen verhindern, dass Kunden erst dann eine Police abschliessen, wenn eine teure Behandlung bereits absehbar ist.

In der Praxis bedeutet das: Wenn Sie heute eine Zahnzusatzversicherung abschliessen und in vier Monaten ein Implantat benoetigen, erhalten Sie keine Erstattung. Viele Patienten erfahren das erst, wenn es zu spaet ist. Deshalb ist es umso wichtiger, sich rechtzeitig um den Versicherungsschutz zu kuemmern – idealerweise dann, wenn die Zaehne noch gesund sind. Wer allerdings kurzfristig Schutz benoetigt, hat eine Alternative: Tarife ohne Wartezeit.

Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit sind ein wachsendes Segment auf dem Markt. Immer mehr Versicherer bieten solche Tarife an, um Kunden zu gewinnen, die schnellen Schutz suchen. Allerdings gibt es bei diesen Tarifen einige wichtige Einschraenkungen, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich fuer einen solchen Tarif entscheiden. Nicht jedes Angebot ohne Wartezeit ist automatisch die beste Wahl.

Anbieter ohne Wartezeit im Vergleich

Was Sofort-Tarife wirklich bieten

Zahnzusatzversicherungen ohne Wartezeit ermoeglich es Ihnen, ab dem ersten Tag der Versicherung Leistungen einzureichen. Das klingt zunaechst attraktiv, doch die Versicherungen schuetzen sich auf andere Weise vor Missbrauch. Die gaengigste Methode ist die sogenannte Summenstaffelung oder Leistungsbegrenzung in den ersten Jahren. Das bedeutet: In den ersten ein bis vier Versicherungsjahren ist die maximale Erstattungssumme gedeckelt.

Typische Staffelungen sehen so aus: Im ersten Jahr werden maximal 1.000 bis 1.500 Euro erstattet. Im zweiten Jahr steigt die Grenze auf 2.000 bis 3.000 Euro. Im dritten Jahr sind es 3.000 bis 4.500 Euro. Ab dem vierten oder fuenften Jahr entfaellt die Begrenzung vollstaendig. Ein Implantat fuer 3.000 Euro waere also auch mit einem Sofort-Tarif im ersten Jahr nicht vollstaendig abgedeckt.

Zu den bekanntesten Anbietern von Tarifen ohne Wartezeit gehoeren die ERGO Direkt mit dem Tarif ZAB/ZAE, die Bayerische mit dem Tarif ZAHN Prestige, die ARAG mit dem Tarif Z100 sowie die ottonova mit verschiedenen Kombi-Tarifen. Die Erstattungssaetze dieser Tarife liegen zwischen 80 und 100 Prozent, die Monatsbeitraege variieren je nach Alter und Leistungsumfang erheblich.

Welche Einschraenkungen gelten trotzdem?

Auch bei Tarifen ohne Wartezeit gilt eine eiserne Regel: Bereits angeratene, geplante oder laufende Behandlungen sind ausgeschlossen. Wenn Ihr Zahnarzt Ihnen bereits einen Heil- und Kostenplan erstellt hat oder eine Behandlung empfohlen wurde, bevor die Versicherung abgeschlossen wurde, erstattet kein Versicherer diese Kosten – unabhaengig davon, ob der Tarif eine Wartezeit vorsieht oder nicht. Diesen Punkt verschweigen Vergleichsportale haeufig.

Darueber hinaus gibt es bei manchen Tarifen ohne Wartezeit hoehere Monatsbeitraege als bei vergleichbaren Tarifen mit Wartezeit. Die Versicherer kalkulieren das hoehere Risiko in die Praemie ein. Es kann sich daher lohnen, beide Varianten zu vergleichen: Ein guenstiger Tarif mit acht Monaten Wartezeit ist langfristig oft wirtschaftlicher als ein teurer Sofort-Tarif mit den gleichen Leistungen.

Fuer wen sind Tarife ohne Wartezeit sinnvoll?

Tarife ohne Wartezeit eignen sich besonders fuer Personen, die bisher keine Zahnzusatzversicherung hatten und sich moeglichst schnell absichern moechten. Auch fuer Menschen, die generell ein erhoehtes Risiko fuer Zahnprobleme haben – etwa aufgrund genetischer Veranlagung oder bestimmter Grunderkrankungen – kann ein Sofort-Tarif sinnvoll sein. Wichtig ist dabei, dass noch keine konkrete Behandlung geplant oder angeraten ist.

Weniger sinnvoll sind Sofort-Tarife fuer junge, zahngesunde Menschen. Wer gesunde Zaehne hat und vorausschauend plant, faehrt mit einem guenstigeren Tarif mit Wartezeit meist besser. Die acht Monate Wartezeit vergehen schnell, und danach profitieren Sie von niedrigeren Beitraegen bei gleichem Leistungsumfang. Nutzen Sie unseren Vergleichsrechner, um den fuer Sie optimalen Tarif zu finden.

Unser Rat: Warten Sie nicht, bis der Zahnarzt eine Behandlung anraet. Dann ist es fuer einen Sofort-Tarif bereits zu spaet. Schliessen Sie Ihre Zahnzusatzversicherung ab, solange alles in Ordnung ist – mit oder ohne Wartezeit. So haben Sie im Ernstfall den bestmoeglichen Schutz.

Haeufig gestellte Fragen

Gibt es wirklich Zahnzusatzversicherungen ohne jede Wartezeit?

Ja, mehrere Versicherer bieten Tarife an, bei denen ab dem ersten Tag Leistungen erstattet werden. Allerdings gelten in den ersten Jahren Summenbegrenzungen, und bereits angeratene oder laufende Behandlungen sind immer ausgeschlossen. Die Wartezeit wird also durch eine Leistungsstaffelung ersetzt, nicht einfach ersatzlos gestrichen.

Kann ich eine Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit abschliessen, wenn ich bereits Zahnprobleme habe?

Grundsaetzlich ja, aber bestehende Schaeden und bereits geplante Behandlungen werden nicht erstattet. Die meisten Versicherer stellen bei Antragstellung Gesundheitsfragen. Fehlende Zaehne oder bekannte Schaeden koennen zu Leistungsausschluessen oder Risikozuschlaegen fuehren. Ehrliche Angaben sind dabei Pflicht – falsche Angaben koennen zum Verlust des Versicherungsschutzes fuehren.

Wie hoch sind die Erstattungsgrenzen im ersten Versicherungsjahr?

Die meisten Tarife ohne Wartezeit begrenzen die Erstattung im ersten Jahr auf 1.000 bis 1.500 Euro. Im zweiten Jahr liegt die Grenze typischerweise bei 2.000 bis 3.000 Euro. Ab dem dritten oder vierten Jahr entfaellt die Begrenzung meist vollstaendig. Bei sehr teurem Zahnersatz wie Implantaten sollten Sie diese Staffelung bei Ihrer Planung beruecksichtigen. Details zu den besten Tarifen finden Sie in unserem Testsieger-Vergleich.

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